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       今年国庆节,微信“红包”、快的“红包”漫天飞。互联网金融概念,以娱乐形式越来越“火”。微信红包一经推出,就创造出令人瞠目的战绩:2014年春节期间,超八百万用户参与,超四千万红包被领取。此外,余额宝、支付宝、网络借贷等纷纷亮相登台。       大爆炸式的增速和逐渐做大的财富奇迹,使得互联网金融惊喜,传统金融惊叹。两者是你死我活的殊死决斗,还是角色互补同唱一台好戏?无论怎样,安全地“赚”起来才是金融业的要务,完善互联网金融离不开制度建设,已是共识。
  把银行“搬”上网
  “P2P网络借贷平台快速发展,众筹融资平台开始起步;第一家专业网络保险公司获批;一些银行、券商也以互联网为依托,对业务模式进行重组改造……”央行发布的《中国金融稳定报告2014》指出,以此为标志,中国的互联网金融已进入新的发展阶段。
  其实,早在2003年10月,淘宝就设立支付宝业务部,推行“担保交易”;10年后,在线金融业务产品余额宝从中脱胎。这个集支付、转账、基金理财于一身的“新生儿”上线仅半年,就吸纳了1853亿元资金。截至今年6月30日,余额宝已坐拥1.24亿用户,基于其平台的天弘基金也达到近6000亿元的资金规模,位列全球前十。
  各大互联网公司也按捺不住“寂寞”:百度钱包、腾讯微信红包、新浪微博钱包、京东京保贝等先后推出。7月,央行发放第五批第三方支付牌照时,中国具有第三方支付资质的企业已达269家。
  互联网大火不只点燃了支付领域,在央行划定的互联网金融的六种主要业态中,除互联网支付和基金销售外,P2P网络借贷、网络小额贷款、众筹融资和金融机构的创新性互联网平台也赫然在列。
  倒逼金融大变革
  面对互联网汹涌大潮,中国人民银行调查统计司副司长徐诺金曾表达过担忧,商业银行或有可能成为21世纪“灭绝的恐龙”。
  传统金融机构没有坐以待毙。今年1月12日,工商银行正式上线电子商务平台“融e购”,集购物、理财、融资、信贷功能于一体。这一事件被业内人士当成了2014年传统银行业反击互联网企业的一大标志。在此之前,建设银行的“善融商务”、交通银行的“交博汇”等网络平台已纷纷推出。
  交通银行副行长侯维栋此前表示,传统银行与互联网金融未必只有“你死我活”,“互联网金融的出现,也是对银行传统业务的补充,覆盖传统银行的一些盲区”。
  中央财经大学兰日旭教授也表达了乐观态度,“互联网金融不仅不会颠覆传统金融,反而会促进传统金融机构转变观念,形成以消费者为中心的服务理念。长期来看,二者是‘共荣共生’的关系”。
  “但从另外一方面来讲,互联网金融的影响力被夸大了,因为互联网金融公司不具备银行的很多业务功能。目前看来,互联网金融对传统金融行业的冲击仅局限于渠道方面”,经济学家宋清辉这样认为。
  ■专家观点
  “蓝海”游戏规则有待建立
  互联网给金融行业带来新的财富增长点,也带来了新的风险。在《蓝海战略》一书中,作者金和莫博涅将尚未开垦的市场空间定义为“蓝海市场”,“在‘蓝海’中,竞争是无关的,因为游戏规则还有待建立”。据统计,2013年至今网络不良信贷平台跑路事件就发生了122起,投资者被套牢的资金超过20亿元。红岭创投更是曝出了震惊业界的 “亿元坏账”事件,众筹投资也面临着被划为非法集资的危险。
  政策上鼓励、制度上完善、规模上控制,中国人民银行对于互联网金融的态度很明确。据报道,央行关于互联网金融的指导意见将于年内出台。“互联网金融如果不加以管制和引导,可能与民间借贷、融资无异。但是不能用传统的方法,因为很可能就将其扼杀了。要给它一个发展的机会,适当监管,留下空间,早期不要过多干预”,北京大学国家发展研究院教授黄益平认为。



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